Можно ли и как вернуть деньги за страховку ОСАГО после продажи автомобиля: советы эксперта по страхованию

Можно ли вернуть деньги за ОСАГО?

Пункты 1.13-1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца ТС приводят перечень ситуаций, в связи с которыми становиться возможным возврат денег за то время, в которое полис не был задействован:

• гибель собственника или лица, страховавшего ТС;
• страховая компания ликвидирована;
• лицензия страховой компании аннулирована;
• транспортное средство утрачено: списано и утилизировано, находится в угоне, либо потеряно ввиду иной причины;
• меняется собственник автомобиля (по договору купли-продажи).

Однако, необходимо знать: если собственник решает оформить расторжение договора страхования в связи со сторонними причинами, то средства получить не получится.

Можно ли ездить при покупке авто без страховки ОСАГО?

Узнать

Можно ли вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля?

Посмотреть

В каких случаях возможен возврат страховки ОСАГО

Страхование ОСАГО гарантирует, что пострадавшие в ДТП получат компенсацию вреда здоровью, ущерба автомобилю или иному имуществу. Поэтому полис необходимо иметь на весь период эксплуатации автомобиля, а его отсутствие повлечет наложение штрафа. Если обратиться к Правилам ОСАГО, можно увидеть три основания для досрочного расторжения договора страхования и возврата денег:

• если прекращено право собственности на автомобиль, на который оформлялась страховка (после регистрации договора купли-продажи или дарения в ГИБДД);
• если собственник утилизировал автомобиль, либо его восстановление и эксплуатация после аварии больше невозможна (данный факт подтверждается справками об утилизации, заключениями экспертов и оценщиков);
• если собственник автомобиля умер, в результате чего автомобиль перешел по наследству другим лицам.

Не является основанием для возврата ОСАГО выдача генеральной или обычной доверенности.

Если впоследствии машина будет продана по доверенности, подать на возврат можно только после регистрации в ГИБДД, аннулировании права собственности.

Вернуть часть денег по ОСАГО может только лицо, которое оформляло полис и платило страховые взносы. Исключением является только правопреемство при наследовании, если автомобиль перешел в собственность других лиц. Этот факт подтверждается справкой о смерти, свидетельством о правах на наследство.

Так как в России действуют единые Правила ОСАГО, возврат осуществляется по одинаковым правилам во всех страховых компаниях. Если полисом или правилами страхования компании предусмотрены условия, противоречащие закону об ОСАГО, они будут признаны недействительными при рассмотрении спора.

Когда вернуть деньги будет невозможно

В ряде случаев вернуть страховку будет нельзя, ни при каких обстоятельствах.

Не допускается возврат страховки:

• если истек срок действия полиса (он составляет 12 календарных месяцев);
• если в период действия полиса страховая компания выплачивала компенсацию пострадавшим, в результате полностью исчерпан лимит выплат ОСАГО;
• если собственник автомобиля не оплатил страховые взносы за оформление полиса (например, если страховка ОСАГО приобреталась в рассрочку).

Если по полису осуществлялись выплаты пострадавшим, однако лимит ОСАГО не исчерпан, страховщик обязан удовлетворить заявление пропорциональному остатку страховых взносов.

Если собственник автомобиля не оплатил страховые взносы, полис не вступит в силу. Многие компании дают рассрочку по платежам, поэтому страховка ОСАГО начнет действовать после внесения первого взноса. Если страхователь подаст заявление до момента полной выплаты взносов, ему рассчитают возврат в пропорции. Лучше уточнить эти моменты в правилах страхования вашей компании, так как они могут отличаться.

Возврат осуществляется только за период времени до истечения срока действия полиса. Для этого страховая компания рассчитает пропорциональную часть суммы страховых взносов. Если возникли основания для получения денег, нужно обращаться к страховщику как можно скорее. Чем меньше дней осталось до окончания срока полиса, тем меньше денег получит заявитель.

Как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО

Первым делом понадобится восстановление последнего значения КБМ страхователя.

После прохождения данной процедуры собственник полиса получит справку текущего значения коэффициента, найти ее можно на сайте страховщика в списках услуг. Этот документ необходим при перерасчете страхового взноса по полису.

Для возврата средств по текущему договору страхования необходимо:

1. Лично посетить свою страховую компанию и подать заявление на перерасчет стоимости. Образец заявления предоставляется страховой компании непосредственно в момент прохождения процедуры.
2. Передать следующий пакет документов: удостоверение личности, страховой полис, водительское удостоверение, свидетельство транспортного средства (СОР), реквизиты своего банковского счета. Последнее можно запросить в банке в формате выписки.
3. Остается корректно заполнить полученный бланк заявления. Работник страховой компании оформит новый полис в соответствии с перерасчетом, отразив в нем всю необходимую информацию. Денежная разница будет переведена на банковский счет.

Сколько удастся вернуть за страховку ОСАГО после продажи автомобиля

Рассчитывать на возврат всей суммы, которая была уплачена страхователем при покупке полиса, не стоит. В сфере обязательного страхования не действует «период охлаждения», позволяющий в течение 14 дней разорвать договор и потребовать назад всю уплаченную сумму до копейки. Даже если страхователь инициирует расторжение соглашения в течение первого же месяца после покупки ОСАГО, на руки он получит лишь часть средств.

«При расторжении ОСАГО возвращается не вся сумма, а ее часть, — комментирует Тростин. — Она равна доле, предназначенной для страхового возмещения за тот период действия договора, который еще не истек».

Это значит, что сумму страховой премии равномерно распределяют на весь период действия полиса. И если он был куплен в апреле, а в ноябре страхователь инициировал расторжение соглашения, он может рассчитывать на часть страховой премии, покрывающей период от ноября до следующего апреля, то есть примерно за шесть месяцев.

Но даже и в этом случае страхователю вернется не половина стоимости автогражданки, так как в уплаченной им сумме лишь 77% направляется на осуществление выплат при наступлении страхового случая. 23% — это так называемые «невозвратные» средства.

Часть их используется страховщиком на оплату компенсационных выплат Российского союза автостраховщиков: из этих денег выплачивают компенсации по обязательствам страховых компаний, лишенных лицензии. 20% от стоимости автогражданки направляется на операционную деятельность компании, то есть содержание офисов, заработную плату сотрудников. При расчете возвратной суммы эти 23% из стоимости полиса вычитают сразу.

pixabay.com / Evgeny GoTown.ru

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля?

Для получения возврата в связи с отчуждением ТС потребуется:

1. Посетить офис страховой компании.
2. Подать письменное заявление в формате «Прошу аннулировать договор ОСАГО в связи с изменением собственника ТС».
3. Помимо обычного пакета документов, потребуется приложить копию договора купли-продажи на транспортное средство.

Чрезвычайно важно сделать это в ближайшее время после продажи. Иначе сумма страховой премии будет снижаться с каждым последующим днем. В случае, когда личное посещения офиса не представляется возможным, необходимо отправить пакет документов с помощью заказного письма.

Посещая офис фирмы-страхователя, нужно требовать выдачу копии заявления, заверенную печатью, с отображением даты принятия и входящего номера. Этот документ является гарантией в тех случаях, когда страховая «теряет» заявление.

Как вернуть страховку ОСАГО: алгоритм действий

С заявлением на возврат нужно обращаться в ту страховую компанию, с которой заключен договор страхования ОСАГО. Подать заявление и документы может сам собственник (страхователь), представитель по доверенности, наследник. Основания для возврата должны подтверждаться документально. Если заявитель представит неполный или недостоверный комплект документ, отказ будет обоснован.

Если гражданину нужно вернуть деньги при расторжении договора страхования ОСАГО, действуйте по следующему алгоритму:

• подготовьте документы-основания для обращения в страховую компанию (можно заранее уточнить у страховщика, какой перечень документов требуется для возврата);
• нужно заполнить заявление в адрес страховой компании (образец заявления обычно доступен на сайте страховщика, либо его можно скачать в интернете);
• необходимо подать документы в офис страховой компании, либо направить по почте (некоторые страховщики допускают подачу документов через личные кабинеты своих сайтов);
• нужно дождаться результатов проверки, срок которой не может превышать 14 дней;
• если заявление удовлетворено, деньги будут перечислены на счет, указанный в заявлении;
• при отказе в выплате можно обжаловать решение страховой компании.

При подаче документов лично нужно убедиться, что филиал или представительство страховщика имеет полномочия по рассмотрению таких вопросов. В противном случае заявление не будет рассмотрено, а предъявить какие-либо претензии будет сложно.

Уважаемый читатель! Не получили ответа на Ваш вопрос? Для Вас работают наши юристы-эксперты. Это абсолютно бесплатно!

• Москва доб 152
• Санкт-Петербург доб 152
• Все регионы доб 132 (Звонок бесплатный)

Адрес страховой компании можно найти в полисе ОСАГО, либо уточнить на сайте. Полномочия по возврату страховки можно передать представителю. Для этого оформляется нотариальная доверенность.

Какие документы нужны

В зависимости от оснований подачи заявления, для обращения в страховую компанию потребуются следующие документы:

• заявление на расторжение договора страхования;
• паспорт заявителя;
• платежки об оплате страхового взноса;
• копия договора купли-продажи или дарения с регистрационной отметкой ГИБДД;
• акт или справка об утилизации автомашины;
• заключение экспертов о невозможности восстановления и эксплуатации машины;
• свидетельство о праве на наследство;
• реквизиты счета для перевода денег.

Нередко страховые компании требуют представить копию или оригинал ПТС с отметкой об изменении собственника. Однако это требование незаконно, поскольку не указано в Правилах ОСАГО. Если вам откажут в выплате по такому основанию, сразу подавайте жалобу.

Сам факт заключения договора купли-продажи или дарения не является основанием для подачи заявления на возврат ОСАГО. Переход права собственности фиксируется через ГИБДД, поэтому машину нужно снять с учета до обращения в страховую компанию.

На рассмотрение документов у страховой компании есть 14 дней, так как ОСАГО с физическими лицами подпадает под нормы Закона № 2300-1 о правах потребителя. После этого есть еще 10 дней на перечисление денег заявителю. Если за 14 дней вы не получили ответ, а в следующие 10 дней не перечислены деньги, нужно подавать жалобу, обращаться к финансовому омбудсмену по ОСАГО, в суд.

Как рассчитывается сумма на возврат ОСАГО

Вернуть всю сумму страховки ОСАГО нельзя, даже если подать заявление через несколько дней после покупки полиса. При расчете выплат к возврату страховая компания имеет право оставить 23% от суммы страховых взносов. Эти 23% являются гарантированным вознаграждением страховщика, которые не подлежат возврату. По остальной части будет рассчитана пропорция по календарным дням, оставшимся до истечения срока полиса.

Чтобы проверить правильность расчета, можно требовать у страховой компании письменный документ с обоснованием сумм. Отказ представить аргументированный расчет является нарушением прав потребителей. В таких случаях страховщика привлекут к ответственности с взысканием штрафа, компенсацией морального вреда.

Заявитель может просить не только возврата средств по ОСАГО, но и зачета их в стоимость нового полиса. Такая услуга выгодна обеим сторонам. Например, если заявление на возврат подано после продажи автомобиля, но страхователь сразу купил новую машину, ему все равно придется оформлять полис. В этом случае имеет смысл сделать зачет, чтобы сэкономить на сумме страховых взносов.

Сколько времени ждать возврат

Правила страхования гражданской ответственности устанавливают максимальный срок возмещения денежных средств, составляющий две недели с момента расторжения. Это в случае продажи или утилизации автомобиля. При смерти владельца полиса наследники смогут получить положенную компенсацию только через полгода. Если таковых несколько, сумма разделяется между ними поровну. Потребуется личное присутствие всех приемников.

Если компания нарушает установленный срок, то каждый день просрочки накладывает на нее неустойку в размере 1% от суммы возврата.

Какие документы нужны для страховой по ОСАГО после ДТП по Европротоколу?

Читать

Особенности страховых выплат по ОСАГО по Европротоколу при ДТП

Смотреть

Как осуществляется расчет суммы к возврату

Порядок расчета суммы, подлежащей возврату регулируется ст. 10 п.4 ФЗ №40. При этом необходимо соблюсти такие условия:

1. По указанию Центробанка РФ, из оплаченной страховой премии удерживается 23% — расходы на ведение дел.
2. Возвращается доля страховой премии, рассчитанная пропорционально дням действия полиса ОСАГО, которые не были использованы. Дата досрочного прекращения договора страхования будет различаться. Если страховая компания ликвидирована, договор расторгается в дату ликвидации. Если погиб страхователь, – дата его смерти, указанная в официальных документах. При утрате машины, например, угоне, – дата прекращения договора соответствует тому дню, когда официально была зафиксирована утрата авто. Если у страховщика отозвали лицензию, либо машина была продана, дата прекращения договора – день, когда было подано заявление.

Как только вы продали машину или узнали о том, что у вашей страховой компании отозвали лицензию, сразу отправляйтесь в офис страховщика и пишите заявление о возврате части страховой выплаты. Чем позже вы придете, тем меньшую сумму получите.

Перед тем, как подать заявление на возврат, сами посчитайте сумму, которую вам должна вернуть страховая компания. В случае, когда расчеты не совпали со страховщиком, получите обоснованное разъяснение от страховой компании, почему расчеты отличаются, или оспаривайте предложенную сумму.

Расчет суммы по полису ОСАГО к возврату

Можно рассмотреть расчет суммы к возврату от страховщика на примере. При оформлении страхового полиса ОСАГО вы заплатили за него 14000 рублей. Договор оформили 01.02.2021. Затем была продажа машины и 01.05.2021 мая вы подали заявление страховщику на возврат неиспользованной страховой суммы.

1. Рассчитываем количество неиспользованных месяцев, при этом неполный месяц считается за полный. То есть — май не учитывается в расчете несмотря на то, что заявление было подано в начале месяца. Значит неиспользованный период с июня 2021 по февраль 2022 – 9 месяцев.
2. Вычитаем из цены полиса ОСАГО 23% – расходы на ведение дел: 14000 руб. -23%=10780 руб.
3. Производим окончательный расчет 10780 рублей/12 месяцев*9 месяцев=8085 руб.

Страховая компания должна вернуть вам 8085 руб. за неиспользованный период полиса ОСАГО. Посчитать самостоятельно сумму к возврату достаточно просто по, если использовать алгоритм, указанный выше.

Деньги можно вернуть как за бумажный полис ОСАГО, так и за страховку, оформленную в электронном виде. В обоих случаях необходимо посетить страховщика и написать заявление на возврат денежных средств.

Как действовать, когда страховая компания отказывает в возврате денег?

Когда страховщик пытается отказать вам в возврате денежных средств при расторжении полиса ОСАГО —требуйте официальный письменный отказ. На документе должны быть печать компании и подпись ответственного лица. Далее вы с этим документом можете обратиться к финансовому уполномоченному (страховой омбудсмен), Центр Банк России, РСА. Ну и в крайнем случае – в суд. Страховщики очень редко отказываются вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО, но, если это произошло, нужно отстаивать свои права.