Как вернуть деньги у мошенников?
В этой статье мы рассмотрим одну из самых животрепещущих тем: как вернуть деньги, которые вы перевели мошенникам? С этим вопросом к нам в агентство практически ежедневно обращаются обманутые граждане. Однозначно ответить здесь не получится. Все зависит от конкретных обстоятельств: знали вы мошенника лично, или перевели деньги на виртуальную карту неизвестному сетевому жулику; размер понесенного ущерба; документальные подтверждения перевода денег. И все же мы сформулировали несколько общих тезисов, которые помогут вам сэкономить время, нервы и оставшиеся на счетах деньги.
Как сделать отмену перевода и когда это будет возможно?
Отмена перевода возможна только до момента зачисления денег на счет получателя. Если перевод выполняется по внутренней системе одного банка большинство переводов выполняется мгновенно. Технические проблемы могут продлить этот сок до суток. По системе внешних переводов между кредитными организациями – от двух до пяти дней.
Для отмены нужно немедленно звонить на горячую линию банка, узнавать статус платежа и требовать немедленной заморозки транзакции, если она еще не исполнена системой.
Если деньги уже на счету получателя, без добровольного решения владельца счета или судебных исполнительных документов банк не имеет право снимать денежные средства в силу статьи 27 Федерального закона о банках и банковской деятельности.
Может ли Сбербанк вернуть деньги?
Сбербанк, как и остальные банки подчиняется требованиям Федерального и регионального законодательства. Самостоятельно кредитная организация не имеет право снимать деньги со счета лица, которому поступил платеж. Если человек, который переводит деньги успел позвонить на номер 900 и отменить перевод, то все окончится хорошо. Если нет, то придется пройти сложный путь возврата своих денег.
Порядок действий и способы решения проблемы
Первоначально, после обнаружения ошибки необходимо обратиться в банк с заявлением, в котором сообщить о произведенном ошибочном переводе. Заявление нужно подготовить заранее. Два экземпляра должны быть идентичны друг другу. На экземпляре клиента сотрудник банка должен поставить отметку о принятии заявления с указание даты принятия.
В тексте документа указываются следующие данные:
- Фамилия, имя и отчество заявителя.
- Основные контактные данные (номер мобильного телефона, адрес электронного почтового ящика).
- Серия и номер паспорта, кем, когда документ был выдан.
- Адрес постоянной регистрации.
- Адрес фактического проживания (если не совпадает с адресом постоянной регистрации).
- Дата и время ошибочной транзакции.
- Реквизиты карты, на которую произведен перевод.
- Сумма произведенной транзакции.
После получения заявления сотрудник банка связывается с владельцем карты и уведомляет его о том, что на его реквизиты поступил ошибочный перевод. Тот, кому перевели денежные средства будет извещен о необходимости совершения возврата полученной суммы. С точки зрения законодательства, произошло неосновательное обогащение гражданина (статья 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Получить информацию о ходе заявления, предпринятых банком действиях и их результате можно на горячей линии кредитной организации или в офисе банка, в котором регистрировали заявление.
При оптимальных условиях сотрудник банка свяжется с владельцем карты, тот сразу возвратит денежные средства. Однако, часто либо не удается связаться с владельцем, либо тот отказывается возвращать деньги. В этом случае придется пойти длинным бюрократическим путем. Целесообразность действий зависит от размера ошибочного перевода. Первоначально, следует написать заявление в территориальное отделение министерства внутренних дел (полицию).
Знай мошенника в лицо
Чтобы забрать деньги у мошенника, необходимо установить его личность — в ином случае предъявлять претензии будет некому. Искать преступников — прямая задача правоохранительных органов. Однако далеко не по всякому случаю мошенничества удается возбудить уголовное дело. Ежедневно тысячи людей переводят или просто передают в руки жуликов свои деньги. Расследовать каждый факт обмана полиция физически не способна — отсюда отказы в возбуждении уголовных дел. Рассчитывать на помощь правоохранительных органов имеет смысл в том случае, если на руках у вас имеется конкретная фактура: долговые расписки, подписанные договора, а желательно — еще и ксерокопия паспорта мошенника. Хорошо, если есть свидетели преступления или записи с камер видеонаблюдения, и вы, ко всему прочему, знаете адрес проживания и работы жулика. Но такие случаи — скорее редкость.
Выводы
Есть ситуации, в которых вы действительно сможете свободно пользоваться деньгами, которые неожиданно пришли к вам от неизвестного отправителя. В частности, когда за возвратом перевода никто не обратился, а срок исковой давности — 3 года — полностью истек. В ином случае решение потратить чужое будет на вашей совести и может привести к непредсказуемым юридическим последствиям. Не рискуйте, не идите ни у кого на поводу и сразу обращайтесь в банк.
В тему: 5 главных ошибок владельцев банковских карт. Никогда так не делайте
Сумма невозврата
Когда нас спрашивают, можем ли мы помочь вернуть деньги, украденные мошенниками, мы задаем встречный вопрос: каков размер хищения. Важно понимать, что розыск аферистов и взыскание украденных средств — дорогое удовольствие. Если вы рассчитываете на помощь частного детектива, сопоставьте размер ущерба и предполагаемые затраты на поиски обманщика. Вполне возможно, вам будет выгоднее отказаться от идеи розыска преступника. Если речь идет о сумме до миллиона рублей, вы рискуете потратить на поиски ровно столько же и даже больше. Обычно нашими Заказчиками становятся люди, потерявшие как минимум 3-5 миллионов рублей. Хотя встречаются и люди принципа, для которых важно любой ценой забрать деньги у мошенника. Мотивация подобных Заказчиков заключается не в материальной выгоде, а в желании продемонстрировать и подкрепить тезис: «еще никому не удавалось меня безнаказанно обмануть».
Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту мошенника
Как ни странно, в большинстве случаев вернуть на карту деньги, если ошибся номером проще, чем в случае мошенничества. Хотя, казалось бы, в данном случае речь идет о преступлении.
А инструкции в интернете часто еще больше запутывают пострадавших. Мы изучили несколько банковских сайтов, и, например, у одного только «Сбербанка» нашли две официально, но прямо противоречащие друг другу сообщения – о том, что деньги не вернут, если вы сами перевели их мошенникам, и о том, что вернуть их все-таки можно.
Какие нюансы надо учитывать?
- не на все случаи распространяется страховка – в 90% случаев отказ идет именно потому, что пострадавший, не разобравшись, пытается применить программу страховки счета. Она действует только, если средства были переведены со счета третьим лицом. Если вы сами совершили перевод, страховка не действует. Значит ли это, что ситуация безвыходная? Нет. Вернуть деньги, переведенные на карту мошенника можно.
- воспользуйтесь инструкцией выше – позвоните в банк или посетите офис и напишите заявление на возврат финансов. Если средства еще не ушли из банка, их вернут на счет. Правда, карту заблокируют, потому что она считается скомпрометированной, и нужно будет 1 – 2 недели ждать перевыпуск. Но, согласитесь, это малая цена.
- подавайте заявление в полицию – это вариант на случай, если переведенная сумма все-таки успела уйти. Часто речь идет о переводе в другой банк или даже в какой-нибудь интернет кошелек, и банковское учреждение просто не может самовольно взять и «изъять» средства у другой организации.
Нашли — что дальше?
Предположим, вам удалось установить личность мошенника самостоятельно, при помощи правоохранительных органов или частных детективов. Дальнейший ход событий может развиваться как в пределах правового поля, так и вне его. Шансы забрать деньги у мошенника через суд, как правило, минимальны. То же самое можно сказать и про коллекторов. С этого момента начинается самый ответственный этап взыскания: выбор дальнейшей стратегии поведения. В агентстве «Legion» существует услуга под названием «креативное взыскание» — это наш авторский способ разговаривать с должниками и мошенниками на понятном им языке.
Что делать с переводом
Итак, вы в ситуации, когда на ваш счет поступили явно чужие деньги. Для начала стоит сказать о том, чего точно делать не следует. Ни в коем случае не нужно пытаться вернуть эти деньги самому. Даже если сразу после перевода на ваш телефон позвонила добрая старушка и рассказала слезливую историю о том, как делала перевод для больной дочери, ошиблась на одну цифру и теперь умоляет сделать обратную транзакцию.
По подобной схеме активно работают мошенники, и возможно перевод на ваш кошелек сделал какой-нибудь бедолага с «Авито», которого развели на залог. Ваша же карта станет транзитной — переходным звеном между жертвой и мошенниками, и под подозрением у правоохранителей будете именно вы. Злоумышленник может и просто оспорить транзакцию, после чего вернет свои деньги, а сверху получит ваши. Поэтому о переводе неизвестного назначения лучше сразу оповестить банк, так вы подстрахуете себя от любых возможных проблем.
Ошибочный перевод — это не ваша проблема, а банка и владельца денежных средств. Поэтому разбираться в ситуации должны именно они. Но так будет ровно до одного момента — пока вы не решитесь потратить чужие деньги. Делать этого не следует по целому ряду причин. И эти причины — статьи в уголовном и гражданском кодексе. Начиная от незаконного обогащения и заканчивая мошенничеством.
Распоряжаться такими деньгами вы не имеете права, банк в любом случае заставит их вернуть, если и не сразу, то через суд. Причем последний обязательно насчитает вам проценты за пользование чужими денежными средствами и заставит компенсировать другой стороне судебные издержки. Такие проблемы вам точно не нужно, поэтому пусть деньги лежат, как лежали, и спокойно дожидаются своей участи.
Дальше действовать будем мы
Как нам удается вернуть деньги у мошенников? Для начала мы выясняем, располагает ли преступник денежными средствами. Ведь не исключено, что он попросту спустил украденное на красивую жизнь, и теперь с него нечего взыскивать. Вклад в недвижимость или бизнес растратой не считается — это инвестиция. Если мы выясняем, что деньги у мошенника есть, следующим шагом можно начинать работу по взысканию. Но не с деньгами, а с человеком. Да-да, ведь у денег нет страха, планов на жизнь, любимого хобби или бизнеса. Всем этим владеет лишь человек. Из этих кусочков паззла складывается его зона комфорта. Наша задача — создать для мошенника невыносимые условия жизни. Причем речь идет вовсе не о вульгарном криминале. Вот простой пример нашей тактики: у мошенника есть любимая женщина, коттедж за границей, куда он ездит с ней отдыхать, маленький легальный бизнес. Но что, если выезд за границу ему закроют, бизнес начнет нести убытки, а времени на близкого человека уже совсем не останется? Пусть у мошенника сложится впечатление, что после того, как он вас обманул, в его жизни нежданно-негаданно настала черная полоса. Будьте уверены: он сам быстро осознает, что эту черную полосу можно прервать, вернув вам долг.
